După câțiva ani de prezență „departe” în Polonia, Finax și-a deschis oficial o sucursală la Varșovia. Pare o zi grozavă pentru companie.

Da, acesta este un moment important pentru noi. Până acum, am lucrat peste granițe, pe baza unui pașaport european unic. Practic, nu am reușit să obținem reprezentanțe locale și să cunoaștem oamenii din prima mână. Am limitat această chestiune, motiv pentru care am aplicat în vara anului 2021 pentru a deschide o sucursală. Sincer, mă așteptam la ceva de genul „luptă împotriva biroului”. Între timp, întregul proces a decurs foarte bine și în martie am primit un semnal că ne vom putea deschide biroul în Polonia la începutul lunii aprilie.

Farul Slovac a fost supravegheat de Autoritatea de Supraveghere Financiară poloneză. Ce înseamnă asta pentru afacerea dvs. și pentru clienți?

Investiția este un subiect serios. Fiecare dintre noi muncește din greu și cunoaște foarte bine valoarea banilor. Când decidem să încredințăm cuiva economii, vrem să ne asigurăm că putem avea încredere în el. Pentru noi, premisa principală a deschiderii unei sucursale a fost să construim o mai mare încredere. Mulți clienți pur și simplu le place să vină la birou, să vorbească și să vadă singuri cui își încredințează capitalul. Și o înțelegem foarte bine. Până acum, am lucrat peste graniță, adică de la distanță, ceea ce a fost un pic o piedică. Deschiderea sucursalei și intrarea ei aferentă sub supravegherea Autorității de Supraveghere Financiară din Polonia (KNF) ne oferă noi oportunități. Vom reuși să cunoaștem oameni, să organizăm evenimente, să stabilim o cooperare, să angajăm specialiști locali… Pe scurt, să facem tot ceea ce ne va permite să înțelegem mai bine nevoile clienților noștri. Personal, sper că deschiderea unei filiale în Polonia îmi va accelera dezvoltarea Phoenix ca organizatie.

De ce Polonia? Desigur, sunt conștient că suntem o țară mare, cu o economie în creștere rapidă, dar experiența noastră în investiții este foarte modestă. Procentul de investitori – comparativ cu Europa de Vest – este într-adevăr mic.

Acesta este motivul principal pentru alegerea Poloniei. Polonezii nu au încă un istoric extins de investiții. Pentru noi, piețele din Germania, Franța, Marea Britanie și Italia sunt foarte competitive și nu există nimeni în Polonia când vine vorba de opțiunea unui consilier de bot, oferind o investiție ușoară și ieftină. Din punct de vedere al afacerilor, acest lucru este foarte important pentru noi. Al doilea motiv – Polonia este o țară mare. Dacă numărați celelalte țări în care ne aflăm, cum ar fi Slovacia, Republica Cehă, Ungaria și Croația, Polonia este încă mai populată. Deci avem o piață mare, practic fără concurență în nișa noastră.

Ei bine, piața este mare, dar marea majoritate a polonezilor fie nu investește, iar dacă o fac, aleg imobiliare sau depozite bancare.

De fapt, un mic procent din polonezi investesc în piață. În schimb, mulți oameni caută o modalitate de a se pensiona. Acesta este ceea ce ne deosebește, de exemplu, de bănci. Nu oferim doar un alt produs de investiții. Finax oferă economii pentru pensie, posibilitatea de a construi capital pentru copii sau pur și simplu de a crea o pernă financiară. Nu le spunem clienților „Vino și investește”. Arătăm imaginea de ansamblu și spunem „Uite, este puțin probabil ca în 20 de ani ZUS să-ți plătească o pensie care să-ți ofere un nivel de trai rezonabil. Puteți preveni acest lucru și puteți începe să economisiți cu noi.” Este nevoie de 15 minute pentru a crea contul, aplicația este instalată în 5 minute și gata de funcționare. Putem începe să economisim pentru pensionarea viitoare pe baza activelor din întreaga lume.

Cum vrei să-i convingi pe polonezi că merită salvat?

Ne concentrăm pe educație. Se întâmplă în viață să ne trezim la mijlocul lunii decembrie și să ne dăm seama că Crăciunul este aproape și nu avem cadouri de Crăciun. Așa că alergăm repede la magazin și ajungem din urmă. Pensionarea nu este atât de ușoară. E greu să te trezești așa. De aceea ne dorim să educăm și să arătăm cifre specifice ce se poate întâmpla în 20-30 de ani, când trebuie să ne câștigăm existența din pensia ZUS.

De fapt, pe site există o mulțime de conținut educațional.

Educația este ceva căruia îi acordăm o mare importanță. Vă rugăm să aruncați o privire la aplicația noastră. Prima vizualizare după ce vă autentificați nu se aplică stării contului dvs., ci este o prezentare generală a ultimelor noastre articole, videoclipuri și secțiuni podcast, pe care le dezvoltăm dinamic. Previzualizarea stării contului este următoarea. În acest fel, arătăm simbolic că nu este cel mai important. Desigur, mulți oameni vizitează aplicația doar pentru a-și verifica soldul contului, dar profităm de această ocazie și încercăm să sugerăm ceva interesant. Oferim materiale cărora le lipsesc elemente în sistemul de învățământ și cunoștințe pe care părinții nu ni le pot transmite, pur și simplu pentru că nu au existat astfel de oportunități de investiții în tinerețe.

Daca compara Phoenix Pentru alți jucători de pe piață, bugetul nostru de marketing este foarte mic în comparație cu concurenții. Preferăm să atragem cunoștințe și materiale educaționale decât reclame. Este uimitor, dar oamenii apreciază. Finax pe Google are o evaluare medie de 5/5, care este un scor rar în rândul instituțiilor financiare. Clienții noștri știu că primesc ceva ce nimeni altcineva nu le poate oferi. În drum spre bancă, primesc un produs de investiții și o broșură informativă, dar apoi, când vine războiul, se retrag în panică. Pentru ei, este o investiție în aici și acum. La Finax, predăm o abordare diferită. Arătăm ca exemplu semnificația și beneficiile investițiilor pe termen lung, precum și obiectivul pensionării.

Să vorbim despre afacerile lui Finax. Compania a fost lansată în 2018 și în mai puțin de 4 ani a atins pragul de rentabilitate. Astăzi se face încă un pas important și deschide prima filială în străinătate. Care este următorul pas important pentru Finax?

Da, am atins profitabilitate la sfârșitul lui 2021. Anul acesta, sper să facem primul profit. Mult va depinde de modul în care se va dezvolta războiul din Ucraina. Ne construim afacerea în mod organic și ne concentrăm pe dezvoltarea durabilă. Nu ne vom pierde banii pe reclame TV. În prezent, întregul nostru buget de marketing este de 25.000 PLN. euro. Nu prea mult dacă ținem cont de faptul că acoperă activități în cinci țări europene. În funcție de conținutul bun, putem obține 1,5-2 mii. clienți pe lună, ceea ce consider a fi un rezultat bun.

Pe termen lung, evenimentul important va fi momentul în care vom putea reduce comisioanele pentru clienții noștri. Spre deosebire de alți consilieri de bot care au început cu comisioane foarte mici și le-au crescut sistematic după ani de funcționare, dorim să oferim investiții mai ieftine.

Câți oameni vor începe să lucreze în filiala din Varșovia a Finax și care sunt planurile pentru următorii ani?

Inițial, echipa va fi formată din 6 persoane și va fi susținută de biroul nostru din Bratislava, unde s-au desfășurat până acum operațiuni pe piața poloneză. Vom extinde filiala din Varșovia odată cu dezvoltarea afacerii noastre. Planurile includ, printre altele, intrarea într-o colaborare la nivel B2B. Acest lucru va necesita cu siguranță mai mult personal.

Dar expansiunea internațională? De ce țări este interesată Finax și când vă așteptați să intre pe noi piețe?

În prezent activăm în Slovacia, Republica Cehă, Ungaria, Croația și Polonia. Am început să lucrăm și pe piața din România. Ne-am gândit și la intrarea pe piața ucraineană, dar aceste planuri, din motive evidente, vor trebui să aștepte. El a insistat că ceea ce se întâmplă va aduce în sfârșit Ucraina mai aproape de Uniunea Europeană și poate chiar va grăbi intrarea acesteia în societate. Trendul nostru actual este România, apoi cel mai probabil Bulgaria și Grecia, unde nu există concurență. După cum puteți vedea, deocamdată ne vom concentra pe construirea poziției noastre în Europa Centrală.

Țările bogate din Europa de Vest nu este o opțiune mai interesantă?

Nu încă. dacă PhoenixCa o companie relativ tânără care va intra pe piața germană, de exemplu, în ochii clienților autohtoni, poate fi percepută din perspectiva unui „startup slovac”. Ne vor încrede nemții bani? Presupun că nu. Aceasta este o problemă mentală precum „Bursa de valori din Slovacia practic nu există, deci ce ne pot învăța slovacii despre investiții?” Preferăm să ne concentrăm pe Europa Centrală, unde există țări relativ mari, fără concurență aproape.

Deci, mai întâi, construirea unui șantier în Europa Centrală, apoi extinderea către Vest?

Vom vedea. Ne concentrăm pe dezvoltarea durabilă și nu vrem să ne grăbim prea departe. Mai avem mult loc de crescut în Europa Centrală.

Au existat oferte de preluare de la jucători de top?

Categoric. Sunt mulți bani pe piață și o mulțime de fonduri de capital de risc au atins deja acest subiect, dar am refuzat de fiecare dată. Preferăm să dezvoltăm noi înșine Finax. Trebuie să recunosc că atunci când am creat Finax, nu m-am gândit niciodată la opțiunea de a plăti. Pentru mine, acesta este un proiect de care personal vreau să fiu mândru. Din curiozitate, aș dori să adaug că în vara anului trecut, Ivan Cișenko, investitorul nostru principal, a cheltuit 1,5 milioane de euro în următoarea rundă de finanțare. Această sumă este acum în întregul nostru cont bancar.

Fintech păstrează 1,5 milioane de euro într-un cont bancar? De ce?

Tratăm 0,5 milioane de euro din acest complex ca rezervă în cazul unor operațiuni sporite, precum războiul actual din Ucraina. Cu toate acestea, trebuie menționat că, din punct de vedere pe termen lung, astfel de momente din piață sunt de obicei oportunități de cumpărare. Dorim să alocăm încă 0,5 milioane de euro noului nostru proiect Finbot, o platformă digitală pentru managementul finanțelor personale. Finbot va ajuta utilizatorul să-și controleze mai bine cheltuielile și să economisească câteva sute de zloți și poate mai mult.

Trebuie să recunosc că, având în vedere realitățile pieței poloneze, oferta Finax arată suspect de bine. Taxe mici, automatizare, aplicare eficientă… Așa că permiteți-mi să vă întreb care sunt punctele slabe ale Finax și unde este problema?

În primul rând, prin crearea de fișiere Phoenix Scopul meu a fost ca acesta să fie un serviciu pe care eu însumi doream să îl folosesc. Crede-mă, înainte de a mă implica în acest proiect, eram de mult timp în industria financiară și vedeam clar cât plătesc marile onorarini clienții. Prin urmare, de fiecare dată când prietenii sau familia mă întreabă despre un produs sau altul, îi sfătuiesc să nu facă acest lucru. Acesta a fost unul dintre motivele pentru care am renunțat la locul meu de muncă.

La Finax, ne concentrăm pe transparență și nu ne este frică să vorbim despre punctele slabe. Din punctul de vedere al investitorului polonez, problema valutară este un anumit risc. Portofelele noastre au prețul în euro, ceea ce înseamnă risc valutar. Poate fi util în anumite momente și negativ în anumite momente. Trebuie să-ți amintești asta. Am vorbit mult despre asta recent, când cursul de schimb euro/zloty era în jur de 5 PLN. Ca urmare, vânzările de pe piață nu a fost foarte intensă pentru investitorii polonezi, ceea ce a fost în mare parte compensat de o creștere a cursului de schimb euro. Dar acest lucru se schimbă și avem o variabilă suplimentară de luat în considerare.

În sfârșit, o întrebare dintr-un alt butoi. Vă rugăm să enumerați 3 cărți pe care fiecare investitor ar trebui să le citească în opinia dumneavoastră.

Cartea mea preferată este „Te voi învăța să fii bogat” Ramita Sethi. Această carte îi învață pe oameni de la zero cum să-și gestioneze finanțele. Următorul articol este Psihologia banilor Morgan Housele. Este foarte interesant de citit și, mai presus de toate, este scris într-un limbaj simplu și ușor de înțeles. A treia carte pe care o recomand este „Playing with FIRE (Financial Independence Retirement Early)” Scott Rikens. O filozofie bine structurată, cum să construim bogăție prin mici schimbări și să ducem la o situație în care nu muncim pentru bani, ci bani pentru noi.

Mulțumesc pentru conversație.