În cadrul studiului „European Retail Bank Radar 2022”, au fost analizate 7 mari bănci poloneze: PKO BP, Bank Pekao, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, BNP Paribas și Millennium. „Rezultatele arată că băncile poloneze au rezultate bune în ceea ce privește performanța angajaților și productivitatea, dar rezultatul pe client este slab”, se arată în comunicat.

Potrivit studiului, raportul cost-venit în Polonia în 2021 a fost de aproximativ 56 la sută, „ceea ce ne pune într-o poziție mai bună decât țara pan-europeană, a cărei medie este de peste 60 la sută”. În comparație cu Europa, băncile poloneze au rezultate favorabile și în ceea ce privește eficiența, „în spatele țărilor scandinave și băncilor din Portugalia, cu un C/I (raportul dintre costurile de exploatare ale băncii și rezultatele activității de servicii bancare – PAP) sub 50 la sută. „.

Este de remarcat faptul că băncile poloneze au înregistrat rezultate bune în productivitatea angajaților – creșterea mai mare a productivității s-a observat doar în România și țările scandinave. „Rezultatul unui angajat al sectorului bancar polonez a crescut cu 47 la sută. Activitățile de optimizare ale băncilor autohtone s-au tradus într-o reducere semnificativă, simultană a ocupării forței de muncă la o creștere de peste 50 la sută a volumelor” – a citat Krzysztof Żmijewski în publicația de miercuri. publicare. . El a evaluat perspectivele pentru sectorul bancar polonez ca fiind bune, dar băncile au continuat să reducă locurile de muncă și să închidă sucursale.

„Din 2019, 10% din locurile de muncă au fost tăiate în sectorul bancar polonez, 20% din sucursale au fost închise. Ocuparea forței de muncă și rețeaua de sucursale sunt în scădere din cauza dorinței de a elimina costurile inutile, a digitizării sectorului și a dorinței. pentru a schimba preferințele clienților.” – a remarcat Żmijewski.

Pe baza rezultatelor per client, autorii studiului au subliniat că doar băncile poloneze au înregistrat o scădere. „În 2021 decizia unui client din Polonia a fost de 171,3 EUR, o scădere cu 2,2% față de 2020. Acesta este al doilea an consecutiv de decizie a unui client, care a fost de 185 EUR în 2019” – a constatat.

Żmijewski a explicat că un motiv a fost „creșterea dinamică a numărului de clienți cu amănuntul” din bănci (6% a/a). „Din țările analizate, doar România și Slovenia se pot lăuda cu cea mai dinamică creștere a bazei de clienți”, a spus el. El a subliniat că anii 2020-2021 au fost o perioadă de dobânzi record scăzute, ceea ce a limitat câștigurile portofoliului unui client.

„Creșterea profitabilității sectorului bancar din Polonia este favorizată de creșterea ratelor dobânzilor. Creșterile lor ulterioare se traduc printr-o creștere a venitului net din dobânzi, care este una dintre principalele surse de venit pentru bănci” – a explicat Żmijewski. El a subliniat rezultatele pentru primul trimestru din 2022 – sectorul bancar a înregistrat un profit net de peste dublu față de aceeași perioadă din 2021. , contribuind la îmbunătățirea în continuare a profitabilității” – a remarcat expertul.

O oportunitate pentru băncile poloneze este schimbarea obiceiurilor clienților, care, mai ales în ultimii trei ani, a dus la popularizarea serviciilor bancare mobile și la furnizarea de la distanță a multor servicii bancare de retail. „Băncile din Polonia acordă atenție noii atitudini a clienților și progresului tehnologic dinamic, care va fi o oportunitate pentru continuarea inovației și introducerea de noi soluții în banca de zi cu zi” – a subliniat.

„European Retail Banking Radar 2022” indică faptul că rezultatul mediu pe client anul trecut a atins al doilea cel mai înalt nivel din ultimii 15 ani, crescând de la 150 EUR în 2020 la 214 EUR în 2021. Totodată, a fost calculat costul riscului. Costurile de alocare au scăzut în raport cu rezultatul – marcând cel mai scăzut nivel din toate edițiile sondajului RBR. Rezultatul mediu per client a crescut cu 43%, profitabilitatea a atins al doilea cel mai bun nivel din ultimii 15 ani, iar costul riscului a scăzut la minimum. Cu toate acestea, sondajul din acest an a relevat că veniturile băncilor cu amănuntul din Europa de Vest au rămas constante în ultimii 10 ani, în ciuda unei creșteri puternice a activității de afaceri, măsurată prin volumul economiilor și datoriilor suportate de gospodării și întreprinderile mici.

„Radarul Băncii Europene de Retail” este un raport anual al companiei globale de consultanță Kearney, care a fost prezentat pentru a 14-a oară în acest an. Radar analizează datele de la 89 de bănci de retail care operează în 21 de țări europene – 51 de bănci de pe 13 piețe vest-europene și 38 de bănci de pe 8 piețe din Europa Centrală și de Est. I), profitul brut pe client, ponderea provizioanelor de risc în venituri, venitul net din dobânzi aferente rezultat brut capitalului propriu.